厚生年金・国民年金増額対策室 ＞ 年金読書録（年金、年金生活、社会保障関連の本） ＞ 藤本壱『「勝ち組」人生のための投資ガイド』の読書録
単行本：255ページ
著者：藤本壱
出版社：秀和システム
発売日：2004年（平成16年）7月20日発行
目次
はじめに
「勝ち組」人生になるとこう変わる！
【第１章】 ハッピーリタイアメントの準備は今日からはじめる！
1-1 誰にでもやってくる老後だから早めに考えておこう
老後の期間が長くなっている
ハッピーリタイアメントに必要な金額は？
かなりの額が必要？
1-2 日本の年金制度の概要を理解しよう
日本の年金制度は3階建て
国民年金
厚生年金と共済年金
国民年金基金
企業年金と職域部分
個人年金
確定拠出年金
賦課方式と積立方式
[コラム] 障害年金と遺族年金
1-3 公的年金は「いつから」「いくらぐらい」もらえる？
もらえる年金の種類
老齢基礎年金の計算方法
－老齢基礎年金の計算例
－平均の受給額
老齢厚生年金の計算方法
－老齢厚生年金の計算例
－平均の受給額
特別支給の老齢厚生年金
加給年金と振替加算
インターネットで年金額を試算しよう
将来の年金制度は予想できない
[コラム] 国民年金を滞納するとどうなる？
1-4 年金原資のためにいくら用意する必要がある？
年金額から年金原資を計算する
－「年金現価係数」が分かれば計算できる
－表から年金現価係数を求めて計算する
－Excelで計算する
年金原資から毎年の年金額を計算する
－Excelで計算する
1-5 毎年どのぐらい積み立てれば良い？
年金原資から毎年の積立額を計算する
－「年金終価係数」が分かれば計算できる
－表から年金終価係数を求めて計算する
－Excelで計算する
毎年の積立額から年金原資を計算する
－Excelで計算する
若いうちから計画的かつ効率よく運用しよう
1-6 ライフプランの中で老後資金を考えよう
ライフプランとは？
人生の中での大きな出来事を年表にまとめる（ライフイベント表）
－ライフイベントとライフイベント表
－ライフイベント表の作り方
－ライフイベント表の例
家庭の収支と金融資産残高を割り出す
－収入を割り出す
－収支を割り出す
長期間の収支の見積もりを立てる（キャッシュフロー表）
－収入・支出の見積額を書き込む
－金融資産残高を計算する
－キャッシュフロー表の例
1-7 Excelでライフプランを立てよう
基本データを入力する
－家族の名前と生年月日
－キャッシュフロー表の作成期間
－収入と支出
－昨年末の金融資産残高と運用利率
－教育費
－入力の例
ライフイベント表とキャッシュフロー表の作成
データを手直しする
－収入の調整
－支出の調整
－手直しの例
1-8 キャッシュフロー表からライフプランを見直す
収支と金融資産状況をグラフで見る
グラフの見方
解決策はある！
総合的な対策を早めに立てよう
[コラム] 自営業の方はしっかりと計画を
【第２章】 年金原資の元手はこうやって作る！
2-1 年金原資作りの基本
「収入増」「支出減」「効率良い運用」の3つが基本
収入の大幅増は難しい
大きな支出を効率よく削減
2-2 生命保険の基本をマスターしよう ～生命保険[対象]全世代（特に若い世代）～
生命保険は「高額な買い物」
生命保険の基本は「終身保険」と「定期保険」
誰のために入るかよく考えよう
定期的な見直しが必要
2-3 必要保障額はいくら？ ～生命保険[対象]全世代～
収入と支出の差から計算する
インターネットで試算してみよう
[コラム] 団体信用生命保険とは？
2-4 生命保険の効率的な入り方 ～生命保険[対象]全世代～
定期保険で安く保障を買う
終身保険に入るなら「積立利率変動型」がお勧め
逓減定期保険でさらに保険料を抑える
定額保険に入る
「生命保険に入らない」という手も？
2-5 期間短縮型の繰上げ返済で返済合計額を減らす ～住宅ローン[対象]全世代～
繰上げ返済して利息を節約する
利息軽減効果が大きい「期間短縮型」
Excelでシミュレーションする
2-6 返済額軽減型の繰上げ返済も活用する ～住宅ローン[対象]全世代～
返済額軽減型の繰上げ返済の仕組み
Excelでシミュレーションする
軽減された利息を積立てに回す
繰上げ返済の注意事項
－手数料
－繰上げ返済する額の下限
－住宅ローン控除との関係
2-7 高金利の住宅ローンを低金利に借り換える ～住宅ローン[対象]40代以降～
借り換えの基本
返済期間を短くするのも良い
Excelでシミュレーションする
元利均等返済から元金均等返済に変える
諸費用を考慮することが必要
2-8 新規に借りる人は借り方を考えよう ～住宅ローン[対象]30～40代～
固定金利型と変動金利型
固定金利型と変動金利型どちらが得？
－借りる期間が短い場合
－借りる期間が長い場合
元利均等返済と元金均等返済
2-9 教育資金もうまく作ろう ～教育資金[対象]30～50代～
子供にも教育資金を負担してもらう
公的な制度を利用する
－日本学生支援機構を利用する
－国の教育ローンを利用する
こども（学資）保険はなるべく避ける
2-10 「扶養」について考える ～扶養[対象]全世代～
年収103万円・130万円の壁
扶養から外れて働く場合の損益分岐点
働けるならたくさん働いたほうがよい
厚生年金に入れば将来の年金が増える
生命保険料を節約できる
女性が働きやすい環境ができれば・・・
【第３章】 ローリスク商品で年金を作る！
3-1 ローリスク商品とハイリスク商品
ローリスク商品のメリットとデメリット
－ローリスク商品のメリット
－ローリスク商品のデメリット
ハイリスク商品のメリットとデメリット
－ハイリスク商品のメリット
－ハイリスク商品のデメリット
ハイリスク・ローリスク商品を組み合わせたい
3-2 預貯金と積立 ～[対象]全世代～
固定金利と変動金利
預貯金はインフレに弱い
3-3 個人向け国債 ～[対象]全世代～
個人向け国債とは？
－10年満期
－発行の間隔
－1万円から購入可能
－変動金利
－利息にかかる税金
－満期前の換金
個人向け国債の買い方
[コラム] 「つみたてくん」でお金を積み立てる
3-4 財形年金貯蓄 ～[対象]55歳未満の会社員～
財形年金貯蓄の概要
財形年金貯蓄のメリット
－利息が非課税
－給与天引き
－住宅資金の融資を受けられる
－教育資金の融資を受けられる
財形年金貯蓄の注意点
－解約した場合は課税される
－550万円を超えて積み立てると課税される
－転職する場合
[コラム] 財形住宅貯蓄と一般財形貯蓄
3-5 定額個人年金 ～[対象]全世代（分割払いタイプ：20～40代、一時払いタイプ：40～50代）～
定額個人年金保険とは
保険料の支払い方
－分割払い
－一時払い
－死亡時の取扱い
年金の受け取り方
－確定年金
－保証期間付き終身年金
－確定年金と保証期間付き終身年金の保険料の差
－その他の受け取り方
公的年金までの「つなぎ年金」を作る
定額個人年金保険に加入して節税する
3-6 小規模企業共済 ～[対象]全世代の自営業者～
小規模企業共済の概要
加入できる人
掛け金
共済金の給付
共済金を年金として受け取る
小規模企業共済を利用した節税
－掛け金の税法上の取扱い
－共済金の税法上の取扱い
小規模企業共済の加入方法
3-7 国民年金基金 ～[対象]60歳までの自営業者～
国民年金基金の概要
加入できる人と型
年金の種類と掛金・年金額
－加入者が亡くなった場合
脱退は基本的に不可
国民年金基金を利用した節税
加入の手順
3-8 各種商品を利用した節税
節税の仕組み
定額個人年金保険による節税
－節税額の計算例
小規模企業共済・国民年金基金による節税
－節税額の計算例
[コラム] 会社員や公務員には節税方法はないの？
【第４章】 投資型商品で攻めの年金作りをする！
4-1 これからの年金作りには投資商品が必要
72の法則
インフレが迫っている
制度等も後押し
4-2 外貨建て年金保険 ～[対象]全世代（特に40～50代）～
外貨建て年金保険の仕組み
外貨建て年金保険のメリット
－予定利率が高い
－海外分散投資ができる
－外貨のまま受け取ることもできる
外貨建て年金保険のリスク
[コラム] 円安と円高
4-3 投資信託 ～[対象]全世代～
多数の投資家から資金を集めてプロが運用
投資信託の分類
－公社債投資信託と株式投資信託
－単位型と追加型
－株式投資信託の分類
投資信託のメリット
投資信託のデメリット
株式投資信託のリスクとリターン
投資信託を買うには
4-4 変額個人年金 ～[対象]一時払い型は40代以降～積み立て型は20～40代～
投資信託と年金を組み合わせた商品
ファンドに資金を振り分けて運用
死亡保険や年金原資が保証される商品もある
課税が繰り延べられる
解約時にはペナルティがある
維持コストが高い
保険会社が破綻した場合
4-5 変額個人年金選びのポイント
年金受取前の死亡時には最低保証がある商品もある
死亡保証額がアップする商品もある
年金原資が保証される商品もある
その他のポイント
－特別勘定の数
－維持コストの安さ
－最低保証付きにするかどうか
[コラム] 変額個人年金を老後資金以外に使う
4-6 変額保険 ～[対象]全世代～
変額保険の仕組み
有期型と終身型
定期型の変額保険
変額保険のメリット
－保険料が安い
－インフレに強い
変額保険のデメリット
4-7 確定拠出年金の基本 ～[対象]60歳までの会社員と第1号被保険者～
退職給付債務の問題
年金の移動が難しい
第1号被保険者の問題
確定拠出年金の誕生
企業型と個人型
加入者自身が運用する
年金の持ち運びができる（ポータビリティー）
確定拠出年金のデメリット
－年金額が確定しない
－途中で引き出すことができない
－手数料がかかる
4-8 確定拠出年金の加入から給付まで
確定拠出年金に加入する
－企業型の場合
－個人型の場合
運用に使われる商品
－元本確保型の商品
－インデックスファンド
－アクティブファンド
－ライフサイクルファンド
－ファンド・オブ・ファンズ
受けられる給付
－老齢給付金
－死亡一時金
－障害給付金
税制上の優遇
－掛金拠出時の優遇
－運用時の優遇
－受給時の優遇
【第５章】 余力のある方にはこんな商品も
5-1 株式投資の基本 ～[対象]40代以降～
企業の成長のおすそ分けを手に入れる
株を取引するには
売買単位には制限がある
5-2 年金作りに適した株への投資方法
ミニ株で分散投資をする
るいとう
ETF
配当で地道にお金を増やす
株主優遇も魅力がある
5-3 債券の基本 ～[対象]40代～（ただし当面はお勧めしない）～
債券＝国や企業にお金を貸して得る借用書
債券の発行者による分類
利付債と割引債
金利と債券価格は逆の動きをする
5-4 債券の買い方
低金利時には債券を買うべきではない
債券を購入する方法
債券購入時の注意
－信用リスク
－流動性リスク
[コラム] 住民参加型ミニ地方公募債
5-5 外貨建ての商品 ～[対象]全世代～
外貨建て商品の使いみち
外貨預金
外貨建てＭＭＦ
外国投資信託
外国株式
－中国株
－米国株
－外国株式を買う場合の注意点
－外国株式を買う手順
外貨建て債券
外貨建て商品のリスク
5-6 不動産投資信託 ～[対象]40代以降～
不動産に分散投資
利回りがよい
比較的手軽に不動産投資ができる
換金しやすい
不動産投資信託を買う方法
5-7 金投資 ～[対象]全世代～
インフレ対策としての金
信用リスクのない金
不安定な時代に対策するための金
ペイオフ解禁対策としての金
消費税増税対策としての金
金の買い方
－純金積立
－金貨を買う
－金地金を買う
純金投資の注意点
5-8 不動産の活用
マンション投資（対象：50代～）
－表面利回りが高い
－実質利回りで考える
－物件の価値が下がっていくことにも注意
リロケーション（対象：転勤のある方）
リバースモーゲージ（対象：不動産をお持ちの高齢者世代の方）
－リバースモーゲージの仕組み
－普及には問題点が多い
【第６章】 年金作りのための資産運用の基本
6-1 投資とリスクの関係
投資のリスクは「危険性」ではなく「ブレ」
超長期的に見れば「ハイリスク・ハイリターン」
10～20年のレベルでは「ハイリスク・ローリターン」もある
6-2 分散投資でリスクを抑える
1つの商品に全額投資するとどうなる？
複数の商品に分散投資してリスクを抑える
逆の値動きをするものを組み合わせると効果が高い
－逆の動きをする商品に分散投資する例
さまざまな資産に分散投資するとよい
投資信託を使って分散投資する
6-3 コンスタントにリターンをあげる
コンスタントな方が最終的なリターンが大きい
長期間に渡って見てみる
ライフプランを立てて必要なリターンを決める
6-4 投資時期を分散する（ドルコスト平均法）
「高値買い」をしてしまいやすい
毎月一定額ずつ購入する＝ドルコスト平均法
右肩下がりになると損失が大きい
ドルコスト平均法で買うことができる商品
6-5 景気の変化と株・金利・債券価格の関係
景気と株の関係
－景気と株価の関係の例
景気と金利（および債券価格）の関係
－景気がよくなるときの金利の動き
－景気が悪くなるときの金利の動き
－金利の動き方
景気と株価、金利、債券価格の関係のまとめ
6-6 景気の変化に合わせてポートフォリオを変える
ポートフォリオについて
景気の谷でのポートフォリオ
景気拡大期のポートフォリオ
景気の山でのポートフォリオ
景気後退期のポートフォリオ
景気とポートフォリオの関係のまとめ
6-7 景気の判断方法を知ろう
国内総生産（ＧＤＰ）と経済成長率
－ＧＤＰとは
－ＧＤＰと経済成長率
－名目値と実質値
－ＧＤＰ、経済成長率の情報を得る
景気動向指数
－3つの系列がある
－先行指数と日経平均株価の関係
－景気動向指数の情報を得る
日銀短観
－日銀短観の概要
－業況判断ＤＩと日経平均株価の関係
－日銀短観の情報を得る
その他の指数
6-8 年齢等と資産配分の方法との関係
20～30歳代の資産配分の方法
40～50歳代の資産配分の方法
60歳以降の資産配分の方法
リスク許容度は人によって異なる
－収入とリスク許容度の関係
－性格や経験とリスク許容度の関係
－必要なリターンとリスク許容度の関係
[コラム] ファイナンシャルプランナーにご相談を
以下読書録作成予定